Taula de continguts:
- Guia per triar l’assegurança de vida adequada
- 1. Compreneu els motius pels quals sol·liciteu una assegurança
- 2. Determineu la quantitat de cobertura de cost que necessitareu
- 3. Determineu la política adequada
- 4. Tria amb saviesa una companyia d'assegurances
- Consells per triar una assegurança mèdica
- 1. L'assegurança mèdica de l'oficina pot no ser suficient
- 2. Investigueu la cobertura que s’ofereix
Les assegurances són un dels pilars de les finances personals que tota llar hauria de tenir en compte. Fins i tot pot ser vital per a la majoria de famílies. Tanmateix, tot i que hi ha tantes opcions de tipus i la facilitat per presentar una sol·licitud d’assegurança, encara hi ha molta confusió, fins i tot dubte, sobre les assegurances de vida.
Potser això es deu a la complexitat del concepte d’assegurança de vida, a una explicació del propi agent d’assegurances, o simplement a una tendència subconscient a evitar qualsevol tema que entri en contacte amb les nostres morts. Tanmateix, si disposeu de la informació adequada, podeu simplificar el procés de presa de decisions i arribar a l’elecció que sigui millor per a vosaltres i la vostra família.
Guia per triar l’assegurança de vida adequada
Per ajudar-vos, aquí teniu 4 coses que heu de saber abans de començar a buscar una assegurança de vida.
1. Compreneu els motius pels quals sol·liciteu una assegurança
L’assegurança de vida està dissenyada per proporcionar a les famílies seguretat financera després de la mort d’un cònjuge o pare o mare. A més, les assegurances de vida poden proporcionar tranquil·litat als assegurats. La cobertura de l’assegurança de vida pot ajudar a pagar les quotes de la llar o de la propietat, les taxes de matrícula, pagar la jubilació, finançar l’herència i són claus per a la planificació de l’habitatge.
Per això, l’assegurança de vida és tan important per als fills de famílies amb una única font d’ingressos, però també serà important per als cònjuges que no treballen.
Si sou responsable d'altres persones econòmicament, necessiteu una assegurança de vida. És gairebé obligatori si teniu un cònjuge casat o pares amb fills que encara depenen de les vostres finances. Però és possible que també necessiteu una assegurança de vida si sou cònjuge divorciat, fill d’un pare a càrrec, germà d’un adult dependent, empleat, propietari d’un negoci o soci comercial.
Si us jubileu financerament estable o financerament independent i cap de les parts experimentarà dificultats financeres si moriu, no necessiteu cap assegurança de vida. Al cap i a la fi, podeu plantejar-vos la sol·licitud d’assegurança de vida com a eina financera estratègica.
2. Determineu la quantitat de cobertura de cost que necessitareu
La quantitat de diners que rebrà la vostra família o hereu després de la vostra mort es coneix com a reclamació de prestació per defunció. En poques paraules, per determinar una estimació aproximada dels vostres molts beneficis per defunció multiplicant el vostre salari anual de vuit.
Com a alternativa, podeu multiplicar els vostres ingressos anuals pel nombre d’anys restants abans de començar a recollir les vostres prestacions de jubilació.
Un mètode més detallat és afegir una estimació de les despeses familiars mensuals que necessitareu després de la vostra mort. No oblideu incloure una tarifa única de processament de defunció i costos continuats, com ara les taxes escolars dels nens o els préstecs per a la llar. Agafeu el cost continu total i dividiu per 0,07. Això vol dir que voldreu guanyar al voltant del 7% anual per cobrir aquests costos continuats. Afegiu aquest resultat a la quantitat de diners que necessiteu per cobrir les vostres despeses puntuals i obtindreu una estimació aproximada de quant necessitareu per a una assegurança de vida.
Recordem que un càlcul aproximat com aquest és només una ombra. Utilitzar aquesta estimació, però, ajudarà molt quan se us demani que tingueu una discussió amb un agent professional d’assegurances del món real.
3. Determineu la política adequada
Un cop hàgiu sabut quina cobertura necessitareu, podeu començar a pensar el millor tipus d’assegurança per satisfer les vostres necessitats.
Una pòlissa és un contracte entre la companyia d’assegurances de vida i el sol·licitant (o de vegades un objecte, com ara un fons fiduciari) que té un interès financer en la vida i el benestar d’una altra persona. La companyia asseguradora cobrarà les primes dels assegurats i pagarà les reclamacions després de la seva mort. La diferència entre les primes estalviades i les que es gasten per pagar reclamacions és el benefici de l’empresa.
Hi ha dues opcions de pòlissa: assegurança de vida a termini o assegurança de vida permanent. La diferència:
- La vida a terme, també coneguda com a assegurança a termini, és la més simple i la més freqüent. La companyia soul dissenya una pòlissa de primes basada en la probabilitat que l’assegurat (com a pagador de la prima) mori en un període de temps determinat, en funció d’un examen mèdic (generalment de 10, 20 o 30 anys). Es garanteixen les primes durant tot el temps escollit, després del qual el cost de la pòlissa és massa elevat per mantenir-la o la deixeu desaparèixer. Això significa que és molt probable que pagueu primes durant dècades i que no obtingueu cap benefici. Les bones notícies vol dir que encara esteu bé i que heu derrotat el "destí" de la sentència de mort determinada per la companyia.
- L’assegurança de vida permanent està dissenyada per utilitzar el mateix temps de càlcul de defuncions que l’assegurança de vida a termini, però també inclou un mecanisme d’estalvi. Aquest mecanisme, sovint anomenat "valor en efectiu", està dissenyat per ajudar a durar les polítiques.
A part de la vida permanent i permanent, hi ha molts altres tipus de polítiques al mercat. Es recomana explorar les moltes opcions abans de començar a establir-se.
4. Tria amb saviesa una companyia d'assegurances
Voleu assegurar-vos que escolliu una companyia d'assegurances que us pugui ajudar de manera estable i que invertirà la prima amb prudència per pagar les reclamacions dels assegurats. És una bona idea investigar i comparar a fons tots els avantatges i avantatges de la vostra companyia d'assegurances, per exemple Prestació per mort accidental i desmuntatge (AADB, assegurança addicional que proporcionarà indemnitzacions si l’assegurat té un accident mortal que provoca la mort o lesions greus per incapacitat, com ara cremades o pèrdua de la funció d’òrgans / extremitats a causa d’un accident).
Com a alternativa, podeu consultar un assessor financer que us ajudi a considerar tots els vostres factors financers, les vostres necessitats i les necessitats de la vostra família.
Consells per triar una assegurança mèdica
No només l’assegurança de vida, l’assegurança mèdica serà tan important quan realment la necessitem. Sense una assegurança mèdica, és possible que no tingueu accés a molts serveis mèdics que no siguin d’emergència. A més, en una situació d’emergència, com ara un accident de trànsit, sense el suport d’una assegurança mèdica, podeu quedar-vos atrapat en un munt de deutes: les factures mèdiques són la causa més important de fallida.
Tenint en compte els quatre punts anteriors, a continuació es detallen algunes coses que heu de saber abans de sol·licitar una assegurança mèdica.
1. L'assegurança mèdica de l'oficina pot no ser suficient
Les instal·lacions d’assegurança mèdica que proporciona l’empresa on treballa són legalment obligatòries. De fet, unint-vos a una planificació grupal com aquesta, podeu minimitzar els costos que heu de pagar o ser completament gratuïts. Aquesta assegurança de planificació col·lectiva també serà molt beneficiosa per a aquells de vostès que tenen fluctuacions de salut o tenen certes malalties.
Tanmateix, si se us requereix pagar l'assegurança i es troba en bon estat de salut, hauríeu de retirar-vos de l'assegurança col·lectiva i sol·licitar-vos independentment, fora del criteri de l'oficina. El motiu és que l’assegurança col·lectiva basa les primes en la salut mitjana dels membres del grup, de manera que podeu cercar plans d’assegurança que siguin més rendibles o que tinguin més beneficis pel mateix preu si la vostra salut és bona.
2. Investigueu la cobertura que s’ofereix
Hi ha alguns metges que no estan coberts per una cobertura d'assegurança mèdica. També ho són els beneficis dels serveis mèdics.
Això és especialment cert per a certs medicaments, pràctiques alternatives com la quiropràctica i els costos diversos, com ara els costos del part i els procediments cosmètics. Tingueu en compte que, si no teniu previst tenir fills ara, és possible que no pugueu afegir sol·licituds addicionals de tancament de la maternitat si canvieu d’opinió més endavant. Es recomana que enumereu els medicaments amb recepta que utilitzeu actualment i "altres" serveis addicionals per assegurar-vos que estiguin coberts per la vostra pòlissa d'assegurança mèdica.
Presteu també atenció als termes i condicions, així com a les limitacions i exclusions, de la vostra assegurança de vida i assegurança mèdica per obtenir els avantatges òptims per a vosaltres i la vostra família.
